【成人91官方版】银行拒付储户27年前老存折存款，法院判了 都是年前银行自己的经营风险

发布时间：2026-08-15 18:17:04 来源：万箭穿心网 作者：时尚

每经记者｜刘嘉魁 每经编辑｜金冥羽 陈旭

记者 | 刘嘉魁

编辑 | 金冥羽 陈旭 易启江 校对 |黄胜

1999 年的法院判了老存折，余额近 3.6 万元，银行没想到取钱过程中部分款项得到兑付之后，拒付再后续却被银行告知 " 查无此账 "。储户

《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者）从中国裁判文书网获悉，年前近日，老存成人91官方版河南商丘市中院公开该案二审判决书，折存驳回涉事银行的法院判了上诉，维持民权县法院一审判决银行偿还储户本金及利息的银行原判。

从存折这一 " 纸凭证 " 到银行 " 新系统 "，拒付司法判决给出了一个清晰的储户回答——无论是因系统升级或其他原因而造成数据丢失，都是年前银行自己的经营风险，不能让储户买单。老存

在银行核心系统经历多轮迭代、折存大量老存折老存单仍在民间沉淀的法院判了当下，这份判决的意义远超个案。

一本老存折的 " 缩水 " 之路：从 35900 元到 17900 元的 20 年拉锯

1999 年 5 月 10 日，李某在某银行民权支行（以下简称银行或民权支行）开户，账号 8888，此后数年里持续用这本存折办理存取款。2004 年 8 月 24 日，他支取了 800 元，鉴黄师软件免费下载官方版下载存折上清晰地打印出余额 35900 元，并加盖信用社签章——这是本案最关键的一个时间切片。

此后李某再去网点取款，银行未办理现金支取。他多次向民权支行工作人员催要，对方陆续支付了 1.8 万元，剩余 17900 元始终未付。

2026 年，李某诉至法院，请求判令民权支行返还 17900 元本金及利息。民权支行在一审中辩称，" 不排除李某存款通过挂失进行支取 "，但未提交任何证据，法院不予采信。3 月 27 日，民权县法院作出一审判决：民权支行偿还李某存款本金 17900 元，并以 17900 元为基数，按同期银行活期存款利率承担自 2004 年 8 月 24 日至存款本金支付完毕之日止的利息。

民权支行不服，向商丘市中院提起上诉，抗辩理由升级为三点：其一，91网站免费看官方版下载经多次系统核查，未查询到该账户的开户资料、存款记录及交易流水；其二，金融机构凭证最低保管期限为 15 年，案涉业务距今已超 20 年，客观上无法留存超期凭证；其三，结合金融业务惯例，不排除李某已办理挂失支取、销户结清，且案涉款项大概率系李某与原信用社负责人胡某的个人借贷。

4 月 30 日，商丘市中院二审宣判：驳回上诉，维持原判。

二审判决书认为，现某银行民权支行仅以 " 系统内查无记录 " 为由抗辩，但银行内部系统数据迁移、保存不完整等风险属于其经营及管理风险，不应由储户承担。某银行民权支行未能提供任何证据证明其已向李某支付了该笔款项，故应承担举证不能的不利后果。

西部地区某城商行相关业务管理人士在接受每经记者采访时表示，91清纯今日吃瓜免费下载官方版这家银行的三个核心抗辩理由，" 可能挂失了 "" 系统查不到 "" 保管期过了 "，本质上是把同一件事换了三种说法——银行自己没能拿出存款已兑付的反证。从行业视角看，这暴露出部分基层行社在历史数据迁移、档案全生命周期管理上的短板。系统升级是银行主动的经营行为，其风险内部化是题中应有之义，不是可以用来对抗储户债权的理由。

"系统无记录 " 为何不是免罪金牌：举证责任倒置背后的制度安排

商丘中院在判决中确立了一个清晰的举证链条：李某提交的存折，明确记载了账号、户名、存款及取款记录，并有信用社签章，系储户与银行之间储蓄存款关系的有效债权凭证；在李某完成初步举证后，举证责任转移至民权支行；若银行主张款项已被支取或账户已销户，应提供相应的取款凭证、挂失记录或销户手续等反证。

这一裁判逻辑并非商丘中院独创，而是有着明确的制度源头。原《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的日批视频免费下载官方版若干规定》早已明确：持有人以真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与凭证不符为由进行抗辩的，法院应认定存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

每经记者注意到，银行的 "15 年保管期 " 抗辩在法律上站不住脚。根据中国人民银行《银行会计档案管理办法》，银行会计档案保管期分为 3 年、5 年、15 年和永久保管；其中挂失登记及补发凭单收据、存贷款开销户记录被列为永久保管，会计凭证及附件为 15 年。而《银行会计基本规范指导意见》亦明确，会计档案保管期满但涉及未结清债权债务关系或其他未了事项的，不得销毁。

应永久保管的银行会计档案

图片来源：中国人民银行网站截图

换言之，即便案涉会计凭证已超过 15 年定期保管期，只要涉及未结清债权债务，银行就负有继续保管的义务；而挂失记录、开销户记录更是法定永久保管事项。民权支行以 " 超期销毁 " 为由抗辩，樱花私密直播app官方版下载恰好反过来提醒监管者和同行：永久保管类档案的底线是否被守住，才是这类纠纷的真正分水岭。

2026 年 1 月 1 日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进一步抬高了底线：金融机构应当采取必要管理和技术措施，以电子化方式完整、准确保存客户身份资料及交易信息，防止缺失、损毁；客户身份资料自业务关系结束后至少保存 10 年，交易记录自交易结束后至少保存 10 年。2018 年原银保监会《银行业金融机构数据治理指引》更要求银行业金融机构加强数据资料统一管理，建立全面严密的管理流程、归档制度，确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性。

前述城商行相关业务管理人士分析，从会计档案的永久保管要求，到客户身份与交易记录的 10 年最低保存期，再到数据治理指引下的完整性、连续性原则，监管制度对银行数据留痕的成人抖音免费下载官方版要求是层层加码的。一家银行如果在三轮系统升级后连开户资料和交易流水都全盘丢失，这不仅是技术问题，更是合规问题。" 系统查无记录 " 的理由在法庭上之所以显得苍白，是因为这首先是银行承认了自身没尽到妥善保存的义务。

从个案到行业：老存折兑付风险如何前置化解

实际上，与李某类似的个案也早有先例。2025 年 11 月，" 女子在银行存款近 30 年无法取出 " 曾登上热搜，背后同样是部分历史数据未能完整迁移留下的隐患。上海、山东等地也出现过类似情形。在农信社改制、城商行兼并、核心系统换代密集推进的当下，民间沉淀的老存折、老存单数量庞大，类似纠纷的潜在风险不容忽视。

前述银行业人士表示，要从根本上化解这类风险，银行至少需要做好三件事：

第一，91怎么下载免费版下载系统迁移必须 " 双轨并行 + 全程校验 "。核心业务系统变更、全辖范围数据迁移属于重要信息系统重大变更，按重大事项管理，必须提前报备、双轨并行和校验、全程审计，严禁随意删除、覆盖原始数据。技术层面，全量多副本备份、" 两地三中心 " 灾备、新旧系统双轨双写、逐字段哈希校验等手段已是行业成熟实践。问题不在于技术不可行，而在于部分中小银行、尤其是改制中的农信机构，是否在每次迁移中都严格落地了这些动作。

第二，永久保管类档案的边界必须守牢。挂失登记及补发凭单收据、91打开就能直接看官方版下载存贷款开销户记录永久保管，是《银行会计档案管理办法》的硬性要求。对于涉及未结清债权债务的会计凭证，即便达到 15 年定期保管期限也不得销毁。银行应主动梳理历史档案，对尚未了结的账户关系对应的底卡、凭条、挂失记录做专项保全，而不是等到诉讼阶段才惊觉 " 查无此账 "。

第三，老存折兑付应建立绿色通道。从客户体验和行业声誉双重角度看，银行对持有合法老存折前来兑付的储户，应建立专门的核查和审批通道，必要时回溯原始会计档案、调阅历史影像资料，而不是一刀切地以 " 系统查不到 " 拒之门外。毕竟，信誉是银行业的从业基础，推卸责任对银行自身信誉的折损，远大于单一的成年游戏手游大全免费官方版下载兑付金额。

对储户而言，该人士也给出务实建议：老存折、老存单受法律保护，只要有凭证在手，银行就得认，这点已有司法共识。但为避免陷入多年的拉锯，储户最好及时核对、尽早兑现，发现异常立即通过书面方式主张权利并保留证据，必要时诉诸司法途径。同时，妥善保管好原始存折，任何涂改、遗失都可能增加举证难度。

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